英国信用评分实战全解析：信用卡、房贷、与信用提升技巧全指南

在英国，信用评分是一项长期影响你贷款、租房、签约条件和保险价格的核心指标。很多人误以为只要不借钱、没欠款，就不会有信用问题，但实际情况远比想象复杂。

信用级别高的人，可以得到更低的房贷利率。

在英国，租房，买车险，或者买个带合约的手机，都会收到信用查询，信用分低的步步艰难。

那我们就来看看如何避免信用分的损伤，如何保养信用级别吧。

信用分数的实际用途

哪些行为会伤害信用？

以下行为都可能降低你的信用评分，严重时可影响未来6年内的信贷条件：

• 账单、信用卡、贷款逾期未还
• 不缴停车罚款，被送往法院处理
• 提前取消合约未补违约金
• 欠租或押金纠纷未妥善处理
• 先买后付未及时还款
• 信用信息混乱：如地址频繁变动或老账户关闭

信用卡使用建议

• 每月使用额度控制在总额度50%以下（假如你的额度是10k,尽量花在5k以下。
• 按时全额还款，避免最低还款
• 不频繁申请新信用卡：在刚申请到新卡的时候，你的信用分会下降，因为银行认为你有资金压力需要新的额度。几个月后按时全额还款后，失去的信用分还会再涨回来。所以尽量避免在马上要换房贷的时候申请新卡。
• 不要关闭已有多年记录的老账户
• 保持账户活跃，避免“开卡不用”

Hard Search 和 Soft Search 的区别

Soft Search 和 Hard Search 的常见场景

Soft Search:

• 房贷预批准（Mortgage in Principle）
• 信用比价工具（如信用卡、车险比较）
• 使用 Experian、ClearScore 等平台查分

Hard Search:

• 申请信用卡、车贷、房贷
• 提交新手机合约
• 部分保险正式下单时

建议：了解阶段只接受 Soft Search，确定申请时再允许 Hard Search。

注册选民与信用

英格兰仅英籍/爱尔兰/英联邦公民可注册，但苏格兰允许包括工签、配偶签、学生签在内的多数合法居留者注册。

即便不能投票，也建议注册选民。选民名册能验证地址，帮助建立信用记录，影响房贷审批、租房押金要求等。

注册链接：gov.uk/register-to-vote

免费查信用的平台

关于转户奖励与账户历史

许多银行提供 £150–£500 奖励让你关旧账户换到新账户，但此举会：

• 中断账户历史，影响信用分稳定性
• 新账户可能触发 Hard Search
• 在房贷审批前这样做，可能降低通过率

建议在房贷全部批复后再考虑这些活动。