英国养老金 State Pension 一文讲清|资格、金额、补缴、海外退休
英国的国家养老金制度是“贡献型”,和身份无关、和你退休住在哪里也无关。只要你在英国工作缴过 National Insurance(NI),将来就可能有资格领取。
📅 一、你几岁可以领养老金?
出生日期 | 国家养老金领取年龄 |
---|---|
1954年10月 – 1960年3月 | 66岁 |
1960年4月 – 1961年3月 | 66岁~67岁(逐月增加) |
1961年4月以后 | 67岁(2026年正式实施) |
预计 2044 年以后出生的人,可能延迟到 68 岁才能领取。
📊 二、需要交多少年 NI 才能领?
- 至少有 10 年 NI 记录 才能领取一部分养老金
- 有 35 年 NI 记录 才能领取满额
NI 不要求连续,可以中间断开累积。主妇/主夫也可以通过领取儿童福利 Child Benefit 自动累积最多 12 年 NI Credit。
没交够的年限可以“补缴”,叫做 Voluntary Class 3,费用每年上涨,如果不考虑货币的时间价值,越早补越划算。
此链接有补缴的详细说明:
https://www.gov.uk/voluntary-national-insurance-contributions/who-can-pay-voluntary-contributions
此链接可以查询你的NI记录:
https://www.gov.uk/check-state-pension
💷 三、每周能领多少钱?历史金额对比
截至 2025 年,满额 State Pension 是:
- £221.20/周(年约 £11,500+)
养老金每年采用“三重保障 Triple Lock”增长机制:
- 通胀率(CPI)
- 工资增长率
- 最低保障 2.5%
年份 | 每周金额(满额) |
---|---|
1995 | £58 左右 |
2005 | £82 左右 |
2015 | £115 左右 |
2025 | £221.20 |
可以看出,养老金增长稳定,但要靠提前规划补足年限才能拿满。
🌍 四、住在国外也能领吗?
可以。养老金与你退休后住在哪个国家无关。
但是否享受涨幅,要看英国是否和你退休居住的国家签有养老金协议:
国家类型 | 是否养老金涨幅 |
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✅ 有协议国家(如:美国、法国、西班牙) | 每年上涨 |
❌ 无协议国家(如:中国大陆、泰国、印度) | 金额被冻结,不再上涨 |
👉是否跟英国有养老金协议官方列表: https://www.gov.uk/state-pension-if-you-retire-abroad
🖤 五、配偶去世后,我能继承养老金吗?
在特定条件下,可以继承一部分养老金,特别是配偶属于 2016 年前的旧制度或拥有 Protected Payment:
- 最多可继承配偶 Protected Payment 的 50%
- 还可申请 Bereavement Support Payment(丧偶支持金)
- 必须在婚姻或民事伴侣关系中
⏳ 六、下一篇预告:Private Pension 私人养老金怎么玩?
国家养老金只能覆盖最基本的生活。很多人还会通过雇主或自己缴纳私人养老金(Private/Workplace Pension)来为退休做补充:
- 55 岁起可取出,并享有 免税提取额度
- 可以一次性全部取出,也可以变成年金
- 可继承,甚至可转为孩子的养老金账户
- 如何查看自己的私人养老金账户?
- 雇主的强制缴费比例是多少?要不要自愿退出?
- 自雇人士怎么建立退休金账户?
👉 下一篇文章将手把手带你了解英国私人养老金!