英国养老金 State Pension 一文讲清｜资格、金额、补缴、海外退休
英国的国家养老金制度是“贡献型”，和身份无关、和你退休住在哪里也无关。只要你在英国工作缴过 National Insurance（NI），将来就可能有资格领取。
📅 一、你几岁可以领养老金？
| 出生日期 | 国家养老金领取年龄 |
|---|---|
| 1954年10月 – 1960年3月 | 66岁 |
| 1960年4月 – 1961年3月 | 66岁～67岁（逐月增加） |
| 1961年4月以后 | 67岁（2026年正式实施） |
预计 2044 年以后出生的人，可能延迟到 68 岁才能领取。
📊 二、需要交多少年 NI 才能领？
- 至少有 10 年 NI 记录 才能领取一部分养老金
- 有 35 年 NI 记录 才能领取满额
NI 不要求连续，可以中间断开累积。主妇/主夫也可以通过领取儿童福利 Child Benefit 自动累积最多 12 年 NI Credit。
没交够的年限可以“补缴”，叫做 Voluntary Class 3，费用每年上涨，如果不考虑货币的时间价值，越早补越划算。
此链接有补缴的详细说明：
https://www.gov.uk/voluntary-national-insurance-contributions/who-can-pay-voluntary-contributions
此链接可以查询你的NI记录：
https://www.gov.uk/check-state-pension
💷 三、每周能领多少钱？历史金额对比
截至 2025 年，满额 State Pension 是：
- £221.20/周（年约 £11,500+）
养老金每年采用“三重保障 Triple Lock”增长机制：
- 通胀率（CPI）
- 工资增长率
- 最低保障 2.5%
| 年份 | 每周金额（满额） |
|---|---|
| 1995 | £58 左右 |
| 2005 | £82 左右 |
| 2015 | £115 左右 |
| 2025 | £221.20 |
可以看出，养老金增长稳定，但要靠提前规划补足年限才能拿满。
🌍 四、住在国外也能领吗？
可以。养老金与你退休后住在哪个国家无关。
但是否享受涨幅，要看英国是否和你退休居住的国家签有养老金协议：
| 国家类型 | 是否养老金涨幅 |
|---|---|
| ✅ 有协议国家（如：美国、法国、西班牙） | 每年上涨 |
| ❌ 无协议国家（如：中国大陆、泰国、印度） | 金额被冻结，不再上涨 |
👉是否跟英国有养老金协议官方列表: https://www.gov.uk/state-pension-if-you-retire-abroad
🖤 五、配偶去世后，我能继承养老金吗？
在特定条件下，可以继承一部分养老金，特别是配偶属于 2016 年前的旧制度或拥有 Protected Payment：
- 最多可继承配偶 Protected Payment 的 50%
- 还可申请 Bereavement Support Payment（丧偶支持金）
- 必须在婚姻或民事伴侣关系中
⏳ 六、下一篇预告：Private Pension 私人养老金怎么玩？
国家养老金只能覆盖最基本的生活。很多人还会通过雇主或自己缴纳私人养老金（Private/Workplace Pension）来为退休做补充：
- 55 岁起可取出，并享有 免税提取额度
- 可以一次性全部取出，也可以变成年金
- 可继承，甚至可转为孩子的养老金账户
- 如何查看自己的私人养老金账户？
- 雇主的强制缴费比例是多少？要不要自愿退出？
- 自雇人士怎么建立退休金账户？
👉 下一篇文章将手把手带你了解英国私人养老金！